CRM GROUP, 25 millions de CA, emprunte 500.000 €
06/02/2018 - Communication publicitaire Etude de cas Croissance et expansion
Date de création : 1992
CA 2016 : 25 millions €
Salariés : 65 personnes
Montant collecté : 500.000 €
Conditions de financement : 8% l’an sur 36 mois (dont une période de franchise de 12 mois).
Adresse : Waregem, Belgique
Présentation de l’entreprise :
CRM GROUP est un groupe familial belge spécialisé depuis plus de 20 ans dans les services informatiques pour le secteur de l'assurance. Il a récemment développé une nouvelle solution SaaS « CRM PACK » dédiée à la gestion des contrats pour les courtiers et commercialisée auprès de 320 clients récurrents tels que AXA BE, DVV, Generali ou Crelant.
Son besoin de financement :
Le groupe, qui réalise 25 millions d’euros de chiffre d’affaires, a développé sa propre plateforme CRM PACK en mode SaaS (Software as a Service), solution disponible dans le cloud, sur-mesure et dédiée à la gestion des affaires en portefeuille des courtiers, permettant d’offrir une offre globale et sur mesure à ses clients.
Cependant, le cycle de vente de ce produit est assez long. Le groupe doit en effet développer des modules sur mesure pour ses clients. De l’analyse des besoins jusqu’à la phase d’implémentation, il peut y avoir un délai de 3 à 12 mois.
Comme la demande de ce nouveau produit est forte aussi bien au niveau national qu’international, le groupe a sollicité via la société CRM DEV SA la plateforme Look&Fin à hauteur de 500.000 euros afin de financer son besoin en fonds de roulement (BFR). Etant donné la longueur du cycle de vente ce financement inclut une franchise en capital de 12 mois.
Pourquoi CRM Group a fait appel au Crowdlending ?
La société dispose déjà d’une dette financière composée de crédits d’investissement et de leasings financiers. Elle bénéficie également d’un prêt subordonné de Generali BE depuis 2004 ainsi que d’une ligne de crédit bancaire octroyée par une grande banque.
Les diverses garanties obtenues par cette dernière en contrepartie des financements consentis rendent difficiles l’obtention de crédits additionnels auprès d’autres banques.
La PME a donc souhaité diversifier ses sources de financement en faisant appel au crowdlending.
En effet, le financement structuré par Look&Fin est apparu comme une solution simple et rapide pour maintenir le rythme de croissance de l’entreprise sans nécessiter l’octroi de garanties supplémentaires.
Le prêt Look&Fin a été structuré via la société CRM DEV SA, à hauteur de 500.000 €, afin de financer son BFR. CRM CONNECT SPRL, autre société du groupe, est, dans le cadre de cette opération, codébiteur solidaire. Ceci signifie que cette dernière sera tenue au remboursement du prêt au même titre que l’emprunteur CRM SA.
Grâce à cette clause, le groupe a pu séduire rapidement une petite centaine de prêteurs qui se sont mobilisés en quelques minutes seulement pour réunir les 500.000 euros recherchés. Cet emprunt avec amortissement du capital est fixé pour une durée de 36 mois au taux de 8% brut l’an incluant une période de franchise en capital de 12 mois.
Pourquoi Look&Fin a-t-elle sélectionné CRM Group ?
Des revenus récurrents : l’entreprise est récemment passée d’un business model « fournisseur de produits » à celui d’un « fournisseur de services ». Ses clients paient dorénavant une licence mensuelle sous forme d’abonnement. De ce fait, 50% des revenus générés en 2017 peuvent être considérés comme étant récurrents.
De bons ratios financiers : l’entreprise dispose d’un taux de solvabilité de 40% et d’un bon niveau de liquidité à la clôture du dernier exercice (09/2017). Le compte courant de M. Roland Maes de 1,4 millions d’euros étant subordonné au prêt structuré via Look&Fin celui-ci peut être considéré comme des quasi fonds propres ce qui porte le taux de solvabilité à 56% et le ratio de liquidités à 1,9.
Une clause de co-débition : la société CRM DEV SA contracte l’emprunt et l’entreprise CRM CONNECT SPRL est co-débiteur. En d’autres termes, les 2 entreprises du groupe sont solidairement tenues au remboursement du prêt à l’égard des prêteurs. CRM CONNECT SPRL réalise 20 millions euros de chiffre d’affaires et génère des capacités de remboursement, après remboursement des dettes historiques, de l’ordre de 520.000 euros en 2017.
Un actionnaire de référence : le groupe CRM a été créé en 1986 par M. Roland Maes qui en est toujours le dirigeant. En 2001, le groupe familial a ouvert le capital de l’entité CRM DEV SA à Generalli BE qui en est aujourd’hui actionnaire à hauteur de 11%.
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