De revolutie van de financiële sector
26/04/2019 - Reclameboodschap Fintech & Markt- De metamorfose van de banken
- De digitalisering van de bankdiensten
- De robot: de bankier van de toekomst?
- Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring: de nieuwe trends
- Gezelligheid: de nieuwe wending
- Open banking: de kers op de taart
De metamorfose van de banken
Sinds de financiële crisis van 2008-2009 heeft de financiële sector een ware revolutie gekend. Banken evolueren vandaag in een moeilijke groeiomgeving - met alsmaar lagere rentetarieven - en moeten het hoofd bieden aan een steeds strengere regelgeving. Maar boven alles worden ze overspoeld door een technologische vloedgolf: digitalisering, automatisering, concurrentie met technologiebedrijven (Fintechs) of nog grote bedrijven zoals Google, Apple Pay, enz. En dan hebben we het nog niet over de smartphone die alomtegenwoordig is geworden in de dagelijkse activiteiten. Hun historische kernactiviteit, die bestond uit deposito's ophalen, betaalmiddelen verstrekken en kredieten verlenen, staat wankel.
De digitalisering van de bankdiensten
De digitale golf overspoelt ook de banksector. De Fintechs, de startups die technologie en financiën samenbrengen, maken hun opmars in de bank-, verzekerings-, juridische en beleggingssectoren.
Er bestaan websites voor participatieve financiering, zoals het platform voor crowdlending en vastgoedcrowdfunding Look&Fin, maar ook platformen die oplossingen aanbieden voor onlinebetalingen, geldovermakingen, budgetbeheer of vermogensbeheer, maar ook platformen die oplossingen bieden voor online betalingen, overboekingen, budget- of vermogensbeheer. Om nog maar te zwijgen van de befaamde online banken, de gedematerialiseerde bankinstellingen waarvan de producten en diensten enkel online beschikbaar zijn.
Over de afgelopen twaalf maanden is het aantal abonnementen voor mobile banking in België met meer dan een miljoen gestegen. Volgens de Belgische bankenfederatie (Febelfin) zeggen vier op vijf Belgen dat ze een of meerdere mobiele applicaties voor financiële diensten gebruiken. Het resultaat? Het aantal bezoeken aan de fysieke agentschappen is in vrije val. De crisis van 2008 en de opkomst van de digitale bank hebben in de laatste 10 jaar onrechtstreeks geleid tot de sluiting van 3.000 kantoren in België.
In Frankrijk gebruikt volgens een recente studie van Deloitte 84% van de Fransen tegenwoordig online-bankingdiensten om eenvoudige transacties uit te voeren. In tien jaar tijd hebben de Franse banken 5% van hun kantoren gesloten, hetzij zo'n 2.000 verkooppunten. Dat is duidelijk langzamer dan in andere grote landen van de eurozone, maar het tempo is wel aan het versnellen.
De robot: de bankier van de toekomst?
Er zijn al robots aan het werk in de banken voor een reeks routinematige procedures. Ze worden ook ingezet voor de screening van bestaande of potentiële klanten in de strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Misschien heeft u ook al eens gepraat met chatbots, die robots die online vragen beantwoorden en steeds vaker voorkomen. Maar dat is niet alles! De Belgische startup Gambit, gevestigd in Luik, ontwikkelt robots die een activaportefeuille opbouwen afgestemd op de behoeften van de klant en die vervolgens hun prestaties opvolgen. Afgelopen december lanceerde Belfius een volledig digitaal beleggingsproduct dat eveneens beheerd wordt door robots. Specialisten verzekeren ons dat we nog maar aan het begin staan van de industrialisering van de digitale diensten.
Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring: de nieuwe trends
Terwijl hun historische kernactiviteiten worden doorbroken, proberen de grote banken een positie te veroveren als aggregator van verschillende diensten. Het gaat om het fameuze concept genaamd "beyond banking" (letterlijk: verder dan enkel bankieren), dat erin bestaat klanten nieuwe diensten aan te bieden die ontwikkeld zijn in samenwerking met niet-bancaire spelers: dienstencheques bestellen, treinkaartjes of tickets voor optredens kopen bijvoorbeeld. Het doel? Het leven van de klant vergemakkelijken en een positieve klantervaring creëren, die niet moet onderdoen voor een bestelling op Amazon.
Sommige banken ontwikkelen platformen waarop ondernemers en zelfstandigen, of ze nu klant zijn bij de bank of niet, zich kunnen registreren om hun "match" te vinden met behulp van een algoritme. Dit algoritme houdt rekening met de sector van het bedrijf en de ervaring en persoonlijke interesses van de ondernemer. Alle grote banken evolueren vandaag naar een social mediaconcept, dat wil zeggen platformen en ecosystemen die klanten en verleners van bepaalde, niet noodzakelijkerwijs bancaire, diensten in verbinding brengen. Hun doelstelling is duidelijk: de klant op een andere manier benaderen en mogelijkheden voor extra inkomsten creëren door nieuwe handelsbetrekkingen tot stand te brengen. Het gaat met andere woorden om "cross-selling" of koppelverkoop.
Gezelligheid: de nieuwe wending
De opkomst van online financiering heeft het spel veranderd. Klanten gaan steeds minder naar hun bank. Het is voor deze instellingen echter van essentieel belang om zichtbaar te blijven en hun rol als contactpunt te behouden om hun cliënteel niet te verliezen. De inzet van de banken bestaat er nu in om een aangename en menselijke ervaring aan te bieden in hun kantoren. Als onderdeel van de renovatie van haar historische hoofdzetel in Zurich heeft de Zürcher Kantonalbank (ZKB) zo zelfs een café geopend naast een openbare werkruimte waarin ze zakenlieden tussen afspraken onthaalt.
Open banking: de kers op de taart
De nieuwe Europese betalingsrichtlijn van 2013 verplicht banken voortaan om hun informatiesystemen open te stellen voor andere spelers (winkelketens, enz.), zodat ze toegang hebben tot de betalingsgegevens van de klanten van de bank.
Door het gebruik van "Open API's" kunnen externe developers applicaties en diensten rond de financiële instellingen ontwikkelen. De bedoeling hiervan is om een grotere financiële transparantie te bevorderen over de opties voor de rekeninghouders, gaande van Open Data tot privégegevens.
De metamorfose van de financiële sector is in volle gang. Om te kunnen overleven is het voor financiële instellingen nu essentieel om hun partnerschappen met nieuwe financiële en niet-financiële spelers te vermenigvuldigen om zo hun rol als levensbegeleider voor hun klanten zo goed mogelijk te vervullen.
Banken moeten zich positioneren als orkestleiders van deze nieuwe trends. Deze strategie geeft hen de kans om technologische spelers te worden die openstaan voor de snelle integratie van nieuwe diensten en om hun nut te bewijzen door ze mee te nemen in de customer journey. De Fintechs zullen op hun beurt profijt kunnen halen uit deze partnerschappen om te groeien en hun bedrijfsmodel te bestendigen.
Verwante artikels
Renteverlaging: wat zijn de gevolgen voor uw beleggingen?
Op 6 juni kondigde de Europese Centrale Bank (ECB) een renteverlaging van 25 basispunten (0,25 procentpunt) aan. De eerste keer in vijf jaar! Deze verlaging...
Lees verderEen optimistische vooruitzicht: naar een daling van de vastgoedrentes
Aan het begin van 2024 blijft de vastgoedmarkt eerder gespannen, hoewel er tekenen van optimisme zijn: volgens de Banque de France wordt verwacht dat de...
Lees verderOntmoeting met Jean-Michel Saive, voorzitter van het Olympisch Comité
Jean-Michel Saive, tafeltennisser, voormalig nummer 1 van de wereld, 7-voudig Olympiër, vicewereldkampioen, Europees kampioen, voorzitter van het BOIC...
Lees verderStand van zaken: spelers op de nieuwe Europese crowdfundingmarkt
Sinds eind november 2023 bestaan de AFP-status (alternatief financieringsplatform) in België en andere erkenningen die nationaal zijn toegekend aan crowdfundingplatforms...
Lees verderDe digitale euro: waar staan we?
In januari 2020 richtte de Europese Centrale Bank (ECB) een werkgroep op voor de invoering van een digitale munt in de eurozone. Daarna volgde een openbare...
Lees verderCrowdlending, een belegging die overrompeld wordt!
- Met een jaarlijks brutorendement van 4,5% blijft de "Secured"-belegging via crowdlending de meest aantrekkelijke in vergelijking...
Lees verderInflatie daalt in de eurozone
Goed nieuws! Eurostat - het bureau voor de statistiek van de EU - meldde eerder deze week dat de prijsinflatie in de landen van de Europese Unie (behalve...
Lees verderAmid Faljaoui: “Terugkeer naar normale inflatie voorzien tegen 2024”
Als magazinedirecteur, ondernemer, radiocolumnist en gastspreker staat Amid Faljaoui in het middelpunt van het economische en financiële nieuws. Zijn dagelijkse...
Lees verderWaarom is het financiële vermogen van de Belgen in 2022 gedaald
Het financiële vermogen van Belgen daalde het voorbije jaar met € 112 miljard, een record volgens de cijfers die de Nationale Bank van België (NBB) vorige...
Lees verderNieuwe stijging van de rentevoeten: wat zijn de gevolgen?
De voorbije week heeft de Europese Centrale Bank (ECB) voor de derde keer sinds juli 2022 een nieuwe verhoging doorgevoerd van zijn basisrente. Dit keer...
Lees verderDe digitale lening: een steeds belangrijker segment op de particuliere schuldenmarkt
De particuliere schuldenmarkt kent een ongeziene groei. Onder de digitale kredietspelers bieden fondsen of Lending platformen, zijnde spelers die geen...
Lees verderLook&Fin, een voorbeeldig ondernemerssucces !
De blog van het marketingagentschap IntoTheMinds interviewde Dominique Wroblewski, partner en COO van het crowdlendingplatform Look&Fin,...
Lees verderLook&Fin verhoogt zijn rentevoeten voor particulieren
Een nooit eerder gezien succes voor crowdlending: particulieren leenden meer dan € 25 miljoen aan kmo’s in minder dan 4 maanden In een inflatoire...
Lees verderHebben we te maken met een obligatiecrash?
Beleggers op de obligatiemarkt worden geconfronteerd met een recente versnelde stijging van de rentevoeten. Sinds enkele maanden stijgen de rentetarieven...
Lees verderHet nieuwe Europese kader voor crowdfunding nadert
Vanaf het einde van dit jaar zullen de crowdfundingplatformen onder een Europees toezichtstelsel vallen, en niet langer onder een nationaal....
Lees verderKmo's van plan om hun bank te verlaten voor Fintechs?
De coronacrisis zou de relaties tussen bepaalde kmo’s en hun banken verwaterd hebben. Bovendien koesteren veel kmo’s de ambitie om zich opnieuw uit te...
Lees verderWie is Pierre Hermant, Brusselse leader van het jaar 2021 en CEO van finance&invest.brussels?
In 2018 werd Pierre Hermant aangesteld aan het hoofd van finance&invest.brussels* (de Gewestelijke Investeringsmaatschappij voor Brussel. Daarvoor...
Lees verderLook&Fin bekroond op de Lobby Awards 2021 in de categorie Economisch Leadership
Ter gelegenheid van de Lobby Awards 2021 is het platform uitgeroepen tot een van de economische leiders van het jaar 2021. Deze prijzen worden al voor...
Lees verder+140% groei!
2021 was een jaar vol economische en corona-gerelateerde onzekerheid. Maar voor Look&Fin, en dankzij jullie, gaat 2021 de annalen in...
Lees verderNegatieve rentevoeten, een goede zaak voor de banken?
Oorspronkelijk leverde het plaatsen van ongebruikt geld op de bank een rendement op voor de spaarder. Vandaag brengt het geld op de spaarrekeningen echter...
Lees verderWat zijn de belangrijkste trends in de Belgische Fintech?
Nu de zesde editie van de jaarlijkse Digital Finance Summit zojuist plaatsvond in Brussel, blikt Alessandra Guion, Managing Director bij Fintech Belgium...
Lees verderDe groeiende populariteit van "Fixed Income", een investering om de volatiliteit van de beurs tegen te gaan.
Black Friday 2021 veranderde in “Red Friday”. Waarom? De belangrijkste beursindexen kelderden na de aankondigingen van een nieuwe Covid-variant, Omicron....
Lees verderCrowdlendingplatformen vragen dat de door particulieren verstrekte leningen aan kmo’s worden vrijgesteld van roerende voorheffing
Crowdlendingplatformen komen in actie om het spaargeld van particulieren te activeren. Ze vragen de Federale regering om de leningen door particulieren...
Lees verderEen persoonlijke lening om in uw dromen en persoonlijke projecten te investeren
Een persoonlijke lening is een krediet op afbetaling dat u afsluit bij een financiële instelling en waarmee u al uw persoonlijke projecten kan financieren...
Lees verderBarbara Trachte bezoekt Look&Fin
Barbara Trachte, Staatssecretaris van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, belast met Economische Transitie en Wetenschappelijk Onderzoek bracht deze week...
Lees verderEen partnerschap tussen de SDZ/Ad-kmo en Look&Fin voor de kmo's
De SDZ Federatie werd 40 jaar geleden opgericht en brengt tienduizenden bedrijfsleiders en zelfstandigen samen. De Federatie is bedoeld om hen te vertegenwoordigen,...
Lees verderOntmoeting met Willy Borsus, Vice-President van de Waalse regering en minister van Economie, Buitenlandse Handel, Onderzoek en Innovatie.
"Het voordeel van zowel de Coup de Pouce-lening als van crowdlending is dat beiden het ondernemerschap stimuleren door particulieren dichter bij het ecosysteem...
Lees verderWelke alternatieven zijn er voor de klanten van Rabobank?
Omdat de Rabobank Groep geen overnemer vond voor zijn activiteiten in België, heeft de Groep beslist om de activiteiten van zijn Belgische dochteronderneming...
Lees verderHet economische herstel in Vlaanderen volgens Hilde Crevits,Viceminister-president van de Vlaamse regering, Vlaams minister van Economie, Innovatie, Werk, Sociale economie en Landbouw
"Ook wil ik een uitdrukkelijke oproep doen aan ondernemers die het vandaag nog steeds zeer moeilijk hebben, zowel op financieel als psychologisch vlak:...
Lees verderGregory Struyf, CFO van Protime: "Vereenvoudiging van het dagelijkse leven van de manager dankzij Time Management
Protime werd opgericht in 1995 en is vandaag een van de marktleiders op het gebied van tijdregistratie en personeelsplanning. Twee onderwerpen die absoluut...
Lees verderEvolutie van de rentevoeten: omhoog?
De rentevoeten zijn al enkele jaren historisch laag terwijl de hoeveelheid particulier spaargeld nog nooit zo hoog was. Wat was de impact van de COVID...
Lees verderHet microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren
Niet iedereen kan een banklening krijgen om zijn professionele of persoonlijke projecten te financieren. Een microkrediet afsluiten is een gemakkelijke...
Lees verderNegatieve rentes op de spaarrekeningen: een trend wordt zichtbaar
Negatieve rendementen op spaarrekeningen zijn helaas niet nieuw. Sinds januari 2021 passen verschillende Belgische banken een negatieve rentevoet toe op...
Lees verderHet herstel van de kmo's volgens Thomas Dermine
Thomas Dermine, staatssecretaris voor Relance, toegevoegd aan de minister van Economie in de federale regering, beantwoordt de vragen van het crowdlending-...
Lees verder100 miljoen!
Gisteravond bereikte Look&Fin de symbolische kaap van 100 miljoen euro aan opgehaalde fondsen! 100 miljoen euro in beeld.
Lees verder“Factoring”, een antwoord op de cashflowbehoeften op de korte termijn van kmo's
Om op alle niveaus van de financieringsketen actief te zijn, gaat Look&Fin regelmatig nieuwe partnerschappen aan die het aanbod aanvullen. Het doel...
Lees verderInterview: Mathieu MICHEL - Staatssecretaris voor Digitalisering - over het belang van de digitalisering van de kmo's
"Traditionele beroepen moeten worden gedigitaliseerd om aan te sluiten bij het nieuwe gedrag van de gebruikers." De gezondheidscrisis heeft bedrijven...
Lees verderTweede coronagolf: nieuwe maatregelen om de kmo's te steunen
De tweede golf van het Covid-19-virus gooit opnieuw roet in het eten van onze kmo's. Doordat hun activiteit maar gedeeltelijk kan draaien of de zaak volledig...
Lees verderDe digitale euro
De Europese Centrale Bank heeft op 12 oktober een openbare raadpleging van drie maanden over de "digitale euro" gelanceerd. De bedoeling hiervan is om...
Lees verderHet Europese herstelplan 2020
Het Europese herstelplan genaamd "Next Generation EU", dat de economische en sociale gevolgen van de Covid-19-pandemie sinds begin 2020 moet verzachten,...
Lees verderDe gezondheidscrisis verandert de aanpak van de toezichthouders ten aanzien van de fintechs
De Wereldbank en het Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) hebben onlangs een wereldwijde studie gepubliceerd waarin de impact van de Covid-19-crisis...
Lees verderDe Belgische markt voor participatieve financiering
Na de publicatie van een studie van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, vorige week heeft de pers zich gebogen over de vraag hoe...
Lees verderDe "winnaars" en "verliezers" van de gezondheidscrisis
De maandelijkse barometer die begin september door de Nationale Bank van België over de economische conjunctuur werd gepubliceerd, toont aan dat onze economie...
Lees verderLook&Fin treedt toe tot de Deloitte Technology Fast 500 Europe, Middle East and Africa (EMEA)
Het platform staat op de 311de plaats en de 36ste plaats als fintech. De fintechs, die zich in een sterk groeiend marktsegment bevinden, monopoliseren...
Lees verderDe 5 belangrijkste technologietrends van de toekomst
Vandaag de dag moeten alle bedrijven digitaliseren en technologisch zijn om te evolueren en zich aan te passen aan een wereld die steeds in verandering...
Lees verderVolatiliteit van de markten en crowdlending
De volatiliteit in de financiële sector verwijst naar de omvang van de koersschommelingen van een financieel actief. Ze dient als parameter voor de...
Lees verderPubliek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten
"PPS", waar staat dat voor? Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...
Lees verderBanken en fintechs: op naar nieuwe allianties
Zoals ieder jaar werd eind januari in Parijs de grote bijeenkomst van de digitale financiële sector en fintechs georganiseerd. Wij herinneren u eraan dat...
Lees verderLichte economische vooruitgang in zicht in 2020
In 2019 groeide de wereldeconomie met amper 3%, het langzaamste tempo sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008. Het IMF verwacht in 2020 een lichte...
Lees verderDe succesverhalen gefinancierd via crowdlending
Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...
Lees verderData, een ware groeimotor
Data zijn de drijvende kracht achter de digitale revolutie die alle activiteitensectoren beïnvloedt. Ook de financiële sector vormt geen uitzondering op...
Lees verderParticipatieve financiering in volle bloei
Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...
Lees verderKrediet aan ondernemingen: nieuwe records
De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...
Lees verderAI: de revolutie 4.0
De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...
Lees verderSmartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst
Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...
Lees verderFintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?
2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...
Lees verderOp naar een nieuw betaaltijdperk
Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...
Lees verderMoney 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle
Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...
Lees verderCompliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?
PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...
Lees verderHet wettelijke kader rond crowdfunding
Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond? Crowdlending...
Lees verderMoney20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam
Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...
Lees verderBieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?
Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen? Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...
Lees verderDDI: gegevensgestuurde innovatie
De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"? In het tijdperk van digitale informatie vormen...
Lees verderWat brengen uw beleggingen op?
Aandelen renderen het meest op de lange termijn De Amerikaanse aandelenmarkt doet beter Hoe zit het met België? Wat zijn de vooruitzichten...
Lees verderFintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?
Sinds hun ontstaan in de nasleep van de crisis van 2008-2009 hebben financiële technologische bedrijven (Fintechs - zoals vastgoedcrowdfundingplatform)...
Lees verderDe bitcoin, toekomst van de crowdlending?
De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...
Lees verderCrowdlending en Blue Economy?
Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...
Lees verderCrowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?
Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen. De markt kent niet alleen...
Lees verder