De grondbeginselen van crowdlending

De grondbeginselen van crowdlending

Neem via 8 modules een kijkje achter de schermen van crowdlending en ontdek hoe u uw investeringen via Look&Fin kan optimaliseren.

 Module 1 in een notendop

• Peer to Business (P2B) crowdlending biedt particulieren de mogelijkheid om rechtstreeks aan bedrijven te lenen via een platform. Het gaat om de uberisering van de kredietverstrekking aan ondernemingen.

• In een context van lage rentetarieven biedt deze bloeiende wereldwijde trend een antwoord op verschillende behoeften.

• De crowdlendingplatformen worden gereguleerd. De harmonisering op Europees niveau laat echter nog op zich wachten.

 Waarom is dit interessant voor mij?

Een aantrekkelijk rendement zonder kosten: in een context met lage, en zelfs negatieve, rentevoeten vormt P2B-crowdlending een nieuwe activaklasse die u de mogelijkheid biedt om uw spaargeld te beleggen aan bruto rentevoeten gaande van 5,25% tot 11% per jaar in functie van het overeenkomstige risico. Bovendien ondersteunt u op die manier de reële economie door rechtstreeks de kmo’s te selecteren waaraan u wenst te lenen. En dat allemaal zonder kosten!  

Een regelgeving die me beschermt: in België worden de platformen erkend en gereguleerd door de FSMA, die met name de ingevoerde procedures en het fit & proper-karakter van de zaakvoerders reguleert evenals de transparantie en de volledigheid van de informatie die u bezorgd wordt.

 Concreet

Bij Look&Fin hebben we een grote beleggerscommunity. Om zoveel mogelijk beleggers de mogelijkheid te bieden om te investeren: 

1. Proberen wij u niet enkel steeds meer investeringsmogelijkheden te bieden, maar ook de aangevraagde bedragen te verhogen door ons te richten tot grotere kmo’s (zo is het gemiddelde omzetcijfer van de leners toegenomen van € 4 miljoen in 2015 naar € 20 miljoen in 2018); 

2. Beperken wij bewust het maximumbedrag van de investeringen per lening in functie van het te financieren bedrag.

  The bigger picture

P2B-crowdlending of participatieve lening is een vorm van financiering aan ondernemingen onder de vorm van een lening via een digitaal platform. Crowdlending is wereldwijd aan het boomen en met reden: enerzijds biedt het bedrijven de toegang tot alternatieve financieringsoplossingen in slechts enkele klikken en anderzijds geeft het particulieren de mogelijkheid om transparantere projecten te financieren aan hogere rentetarieven dan bij de banken.

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard euro aan opgehaalde bedragen per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei van 25% per jaar kennen in alle segmenten: peer to peer lending, crowdlending, crowdlending in de vastgoedsector, equity crowdfunding en invoice trading. P2B-crowdlending vertegenwoordigt op zijn beurt de tweede grootste markt met 1/3 van het volume. Volgens de voorspellingen zal de waarde van de transacties in deze sector 180,8 miljard USD bedragen in 2019 en zou deze een gemiddelde jaarlijkse groei moeten kennen van 15% om een totaalbedrag van zo’n 280 miljard USD te bereiken tegen 2022. 

P2B-crowdlending maakt het voor kmo’s mogelijk om een krediet te verkrijgen om de meerderheid van hun investeringen te financieren: groei, materiële en immateriële activa, vastgoed, aanwervingen, schuldherstructurering en reorganisaties. Maar waarom keren bedrijven zich tot dit soort financiering? Het verkrijgen van het krediet gebeurt voor 100% digitaal, snel, zonder paperassen of waarborgen.

In Europa worden de activiteiten van crowdlendingplatformen op nationaal niveau gereguleerd. Zo moeten de spelers in Frankrijk een IFP- of CIP-statuut of in België het PFA-statuut behalen. Momenteel variëren de vergunningen en controles die hieruit voortvloeien van land tot land, maar de Europese Commissie heeft in maart 2018 een nieuw voorstel tot verordening gepubliceerd dat bestemd is voor de participatieve financieringsplatformen. Deze verordening voorziet de invoering van een Europees statuut van "Crowdfunding Service Provider" (ECSP) dat onder de controle zal vallen van de ESMA (European Securities and Markets Authority), de Europese toezichthouder. Dit nieuwe statuut zal het mogelijk maken om een geharmoniseerde Europese markt op touw te zetten.

Risico's: Lenen aan kmo's houdt een risico op kapitaalverlies in. We raden u aan om uw beleggingen te diversifiëren. Voor de natuurlijke personen die fiscaal inwoner zijn in België, zijn de interesten onderworpen aan een bevrijdende roerende voorheffing van 30%.