Rendements négatifs sur les comptes d’épargne: une tendance qui s'installe
30/04/2021 - Communication publicitaire Placement Fintech & MarchéDes rendements négatifs sur les comptes d’épargne, ce n’est malheureusement pas nouveau. Plusieurs banques belges appliquent déjà un taux négatif sur les dépôts à partir de 2 millions € depuis janvier 2021. Mais l’abaissement régulier de ce seuil semble être enclenché.
Après ING qui a annoncé en début de mois qu’elle taxerait à partir du 1er juillet d’un taux négatif de -0,5% les dépôts d'épargne supérieurs à 500.000€, c'est au tour de Rabobank cette semaine d'appliquer ce même taux négatif sur les avoirs de plus de 100.000€.
Même si moins de 5% des clients belges d’ING et Rabobank sont concernés par ces taux négatifs, l’épargnant non concerné à ce stade pourrait bien voir son épargne taxée dans les années à venir. Pourquoi des taux négatifs ? A quoi s’attendre pour le futur de vos comptes d’épargne ? Quid des autres banques en Europe ? Comment agir pour donner du rendement à son épargne ? Analyse.
Une réponse aux taux négatifs appliqués par la Banque Centrale Européenne (BCE)
Pour ING, ces changements reflètent les circonstances actuelles des marchés, à savoir des taux d'intérêt bas et négatifs. Même son de cloche côté Rabobank, la banque justifie cette décision par la persistance de taux bas sur le marché.
Le contexte des taux en zone euro explique donc ces décisions. Les banques elles-mêmes doivent s'acquitter d'un taux d'intérêt négatif sur l'argent qu'elles placent temporairement à la Banque centrale européenne. Ces taux d'intérêts négatifs appliqués par la Banque centrale européenne sur les dépôts des banques finissent donc par peser dans la décision des banques d’appliquer des rendements négatifs pour leurs clients.
La course à la digitalisation
Certes les taux négatifs imposés par la BCE pèsent sur la rentabilité des banques ce qui explique leur volonté de répercuter cette politique sur leur clients. Mais depuis les années 2010, les banques sont poussées à évoluer avec l’essor des Fintechs. Ces start-up, proposant des services financiers technologiques, très agiles sont arrivées en masse et sont capables d’évoluer et de se développer sur différents marchés en un temps record.
Les banques, qui n’avaient pas vu arriver cette tendance, doivent se réinventer, évoluer et surtout se digitaliser, pour continuer à fidéliser et attirer les nouvelles générations habituées au tout digital. Une tendance qui s’est renforcée avec l’arrivée de la crise sanitaire du Covid-19.
Par ailleurs, les banques traditionnelles ont de plus en plus de mal à rivaliser avec la compétitivité des banques en ligne couplée à la crise du Covid et des taux négatifs. Rabobank a ainsi annoncé en mars dernier qu’elle se retirait du marché belge (implantée depuis 20 ans avec 7 milliards d’actifs). Elle ne peut plus faire face à cette concurrence d’acteurs comme N26 qui a comptabilisé en un temps record plus de 100.000 clients en Belgique ou encore la Banque Nickel, qui connaît une immense succès en France, Italie ou bien encore l’Espagne et qui arrivera dans quelques mois en Belgique.
Une répercussion dans toute l’europe
ING, Rabobank… la liste des banques en Europe qui répercutent des taux négatifs sur les dépôts de leurs clients s’allongent.
La banque Triodos a également mis en pratique le même rendement négatif sur les avoirs supérieurs à 500.000 € tandis que Puilaetco et ABN Amro agissent de la sorte depuis la fin 2020 pour les clients aux avoirs de plus de cinq millions €.
Chez nos voisins hollandais, ING et ABN Amro appliquent aussi cette politique de taux négatifs. En France, seules quelques banques privées ont passé le cap, dont la première fut Lombard Odier, en septembre 2019, pour ses clients aux avoirs supérieurs à 1 million €. Parmi les “pionniers”, on peut citer les établissements bancaires allemands où les dépôts sont taxés dans plus d’une centaine de banques, depuis 2016, au-delà du solde des 100.000€.
Les très réputées banques suisses Crédit Suisse et UBS n’y échappent pas non plus. Crédit Suisse prélève 0,4% sur les dépôts de ses clients supérieurs à 1 million € d’euros et la banque UBS applique pour sa part une pénalité de 0,6% sur les dépôts supérieurs à 500.000€.
Une ligne rouge vient d’être franchie au Danemark : au 1er juillet 2021, les clients de la Danske Bank subiront un taux d’intérêt négatif de -0,6% sur leur épargne qui excède… 13.500 €. Cette banque danoise fut la première en Europe à appliquer ces taux négatifs dès 2012.
Certes, si la Belgique ou la France sont encore loin de ces seuils, ces constats européens laissent présager la suite, tant que la BCE ne modifiera pas sa politique de taux.
Les épargnants peuvent-ils considérer le crowdlending comme une alternative aux taux négatifs ?
Les comptes de dépôts sont appréciés des épargnants parce qu'ils sont avant tout particulièrement "liquides" et offrent la sécurité du capital placé. On peut récupérer son argent à tout moment sans prendre le risque de le perdre. Ces comptes ne sont généralement pas taxés. Cependant, en termes de rendement, ils sont quasi nuls (0,11% au mieux pour les comptes d’épargne) voire négatifs dans certains cas comme on vient de le voir.
Le Prêt Secured A+ proposé par Look&Fin est certainement le type de placement qui est le plus similaire aux comptes de dépôts et peut être une alternative de placement :
- SÉCURITÉ : Il s'agit d’un placement sécurisé. Vous prêtez à une PME et vous bénéficiez d’une assurance sur le capital placé restant dû. Si la PME arrête de rembourser, le capital restant dû vous sera remboursé par l’assurance (cette assurance n’a pas de coût et prêter est totalement gratuit sans droits d’entrée, ni frais de gestion).
- RENDEMENT : le compte d’épargne vous propose en général un rendement à hauteur de 0,11% par an. Le Prêt Secured A+ offre quant à lui un rendement entre 2 et 2,5% brut par an.
- LIQUIDITÉ : les liquidités sont disponibles à tout moment sur un compte d’épargne. Le prêt Secured A+ n’offre pas la même liquidité. Les fonds prêtés sont mobilisés durant toute la durée du prêt. Cependant, la totalité des fonds n’est pas bloquée sur toute cette période puisque vous percevez des remboursements mensuels en intérêts et capital tout au long de la durée du prêt.
- PLAFONNEMENT : Il n’y pas de plafond en termes de montants à prêter par an ou en montant dans le cadre des Prêts Secured A+. (NB : nous vous recommandons d’opter pour la formule ‘prêteurs PREMIUM’ pour pouvoir bénéficier de ‘place’ sur les dossier A+)
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Au 1er trimestre 2021, 29 dossiers ont été mis en ligne et financés via Look&Fin pour un montant total collecté d’environ 10 millions d’euros. A...
Lire la suite100 millions !
Look&Fin vient de franchir la barre symbolique des 100 millions € levés via sa plateforme ! Nos performances en image.
Lire la suiteAdaptation de votre portefeuille
Suivre l’évolution de votre portefeuille est important, d'autant plus lorsque vous avez prêté à de nombreuses PME. C’est donc dans le but de vous simplifier...
Lire la suiteLe crédit d’impôt, un rendement additionnel désormais disponible pour le crowdlending
Grâce aux prêts “coup de pouce” et “proxi”, les particuliers wallons et bruxellois perçoivent un crédit d’impôt de 4% pendant 3 ans minimum pour un rendement...
Lire la suiteLe “Factoring”, une réponse au besoin de trésorerie court terme des PME
Pour être actif à tous les niveaux de la chaîne de financement, Look&Fin noue régulièrement des nouveaux partenariats complémentaires à ses offres....
Lire la suiteVotre nouveau Tableau de bord
Suite à la réorganisation de nos classes de risque, nous avons mis à jour le Tableau de bord de chaque prêteur sur son profil en ligne. Celui-ci est désormais...
Lire la suiteInterview : Mathieu MICHEL - Secrétaire d’État à la Digitalisation - L’enjeu capital de la digitalisation des PME.
“Les métiers traditionnels doivent se digitaliser pour correspondre aux nouveaux comportements des utilisateurs”. La crise sanitaire a démontré aux...
Lire la suiteComment effectuer mon 1er prêt
Les dossiers publiés sur la plateforme font l’objet d’un fort engouement et sont en général financés très rapidement. Il est donc possible qu’au moment...
Lire la suitePréparez une retraite sereine en épargnant dès maintenant
L’assurance-vie branche 21, également appelée ‘assurance d’épargne’ est un produit d’épargne à moyen ou long terme sous forme d’un contrat d’assurance-vie...
Lire la suiteQuels rendements pour l’épargne en 2021 ?
Grâce à l’action de la Banque Centrale Européenne (BCE), les pays peuvent continuer à emprunter à des taux négatifs. Une bonne nouvelle ? Oui et non. D’un...
Lire la suiteLe nouveau “prêt Coup de pouce” désormais disponible via Look&Fin
La Région wallonne vient d’officialiser le renforcement du dispositif “prêt Coup de pouce” pour agir face à la crise du Covid-19. Les PME wallonnes peuvent...
Lire la suiteSeconde vague sanitaire : les nouvelles mesures pour soutenir les PME
La seconde vague du Covid-19 vient à nouveau fragiliser les PME. Activité partielle ou fermeture totale, beaucoup de dirigeants se retrouvent dans...
Lire la suiteLe crowdlending, un placement attractif en 2021
Avec la récente mise en place des mesures régionales d’aides aux PME, le crowdlending s'adresse désormais à tous les profils d’investisseurs. 2020 a...
Lire la suiteL'euro digital
La Banque centrale européenne a lancé le 12 octobre dernier une consultation qui va durer 3 mois sur « l'euro numérique ». L’objectif ? Connaître les attentes...
Lire la suiteLe plan de relance européen de 2020
Baptisé « Next Generation EU », le plan de relance européen qui vise à pallier les conséquences économiques et sociales de la pandémie de Covid-19, a été...
Lire la suiteB2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers
B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers Grâce au tout nouveau partenariat entre PMV/z Waarborgen et Look&Fin, PME et...
Lire la suiteLa crise sanitaire change l’approche des régulateurs sur les Fintechs
La Banque mondiale et le Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) viennent de publier une étude mondiale examinant l'impact du Covid-19 sur les...
Lire la suiteNouvelle taxe sur les comptes-titres
Le 2 novembre dernier, le gouvernement fédéral a trouvé un accord pour la mise en place d’une nouvelle taxation sur les comptes-titres. L’objectif de cette...
Lire la suiteLe marché belge du financement participatif
Suite à la publication la semaine dernière d’une étude de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, la presse s’est interrogée sur la façon...
Lire la suiteLe crowdlending : nouveau pilier du secteur immobilier
Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020. Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour...
Lire la suiteLes secteurs “gagnants” et “perdants” de la crise sanitaire
Le baromètre mensuel publié début septembre par la Banque nationale de Belgique sur la conjoncture économique montre que notre économie se redresse pour...
Lire la suiteHypothèque en 1er rang : une garantie pour sécuriser vos prêts
Pour répondre aux attentes des prêteurs et leur permettre de maîtriser leurs risques, la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin...
Lire la suiteRecord historique des collectes d’épargne au 1er semestre 2020
Le confinement a certes favorisé les ventes en ligne, mais l’augmentation de celles-ci n’a pu compenser la baisse, voir l’arrêt pour certains secteurs...
Lire la suiteActions et solutions pour prêter à des PME via Look&Fin
Depuis 2012, Look&Fin s’attache à proposer via sa plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier des projets à financer sélectionnés...
Lire la suiteLook&Fin intègre le classement du Deloitte Technology Fast 500 Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA)
La plateforme de crowdlending occupe le 311ème rang et le 36ème rang en tant que Fintech. Les Fintech, positionnées sur un segment de marché en plein essor,...
Lire la suiteLes 5 grandes tendances technologiques du futur
Aujourd’hui, toutes les entreprises doivent se digitaliser et se doivent aussi d’être technologiques pour évoluer et s'adapter dans un monde qui change....
Lire la suiteComment optimiser mes prêts dans le secteur immobilier ?
Financer des promoteurs immobiliers via le crowdfunding immobilier permet d’obtenir des rendements attractifs, généralement situés entre 6% et 9% l’an....
Lire la suiteNouvelles mesures régionales pour inciter les particuliers à prêter aux PME
Mobiliser l’épargne des particuliers pourrait bien être la solution incontournable pour redonner du souffle aux PME belges. Dans ce contexte de crise sanitaire...
Lire la suiteVolatilité des marchés et crowdlending
La volatilité, en finance, c'est l'ampleur des variations du cours d'un actif financier. Elle sert de paramètre de quantification du risque de rendement...
Lire la suitePartenariats privés-publics : investir dans des projets citoyens
“ PPP “, kesako ? L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...
Lire la suiteBanque et fintech : vers de nouvelles alliances
Comme chaque année, fin janvier, Paris a accueilli la grand-messe de la finance digitale et de la fintech. Les Fintechs sont, pour rappel, des entreprises...
Lire la suiteLes chefs d’entreprise optimistes pour 2020
Fin 2019, le cabinet de conseil Eurogroup Consulting et son partenaire BFM Business ont sondé les dirigeants d’entreprises françaises sur leur bilan 2019...
Lire la suite2020 : légère embellie des perspectives économiques
En 2019, l’économie mondiale a connu une croissance de 3% à peine, soit son rythme le plus lent depuis la crise financière mondiale de 2008. Le FMI anticipe...
Lire la suiteLes success stories financées par le crowdlending
Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....
Lire la suiteQuels placements pour 2020 ?
Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...
Lire la suiteLes données, levier de croissance
Les données sont le moteur de la révolution numérique qui touche tous les secteurs d’activité. Et la finance ne fait pas exception à la règle. Auparavant,...
Lire la suiteLa finance participative en plein boom
Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...
Lire la suiteComment réinventer la banque ?
Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique , nouvelles...
Lire la suiteLe financement obligataire participatif : outil de financement des PME
Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...
Lire la suite1.000 milliards prêtés aux entreprises à taux négatif
Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...
Lire la suiteCrédit aux entreprises : nouveaux records
Le contexte européen Baisse de la demande de crédits en Belgique Hausse en France Emprunter, à quel taux ? Financement à l’étranger Le crowdlending,...
Lire la suiteL’IA : la révolution 4.0
La première révolution industrielle a marqué l’avènement de la machine à vapeur et la deuxième, celui de l’électricité et de la production de masse. La...
Lire la suiteSmartphones, réalité virtuelle et chatbots : le commerce du futur
Internet a transformé de nombreux aspects de notre vie : de nos interactions personnelles à nos modes de travail, de pensée, … et bien évidemment d’achat....
Lire la suiteFintech : vers de nouveaux records d’investissement ?
2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...
Lire la suiteComment éviter l’érosion de votre épargne ?
Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité En...
Lire la suiteVers une nouvelle ère des paiements
Quel avenir pour les cartes bancaires ? Les paiements instantanés aussi rapides que l'argent comptant Le porte-monnaie électronique Les paiements...
Lire la suiteMoney 20/20 : Interview de Frédéric Levy Morelle
Money 20/20 est l’événement européen incontournable pour les entreprises actives dans la sphère financière et technologique. Frédéric Lévy Morelle, CEO...
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PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...
Lire la suiteLe cadre réglementaire du crowdfunding
Les défis européens ? Bientôt un statut européen En attendant, quelle législation pour la Belgique ? Quel plafond ? Le crowdlending ou...
Lire la suiteMoney20/20 : le plus grand événement Fintech d'Europe est de retour à Amsterdam
L'ensemble des acteurs du secteur des paiements, de la Fintech et des services financiers sera réuni les 3, 4 et 5 juin prochains à Amsterdam pour cette...
Lire la suiteLa Fintech : la solution pour l'inclusion financière?
Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ? Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...
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La base : les « Big Data » Innover, mais en quels termes ? Et que dire de l’« open data » ? A l'ère de l'information numérique, la...
Lire la suiteLa révolution du secteur financier
La métamorphose des banques Digitalisation des services bancaires Le robot : le banquier du futur ? Agrégation, agilité, expérience client : les...
Lire la suiteLe crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?
Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...
Lire la suiteQuel rendement pour vos investissements ?
Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...
Lire la suiteMiFID : une directive pour protéger les investisseurs
C'est en 2007 qu’est entrée en vigueur la première directive européenne MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), dans le but d’améliorer...
Lire la suiteInterview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin
L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...
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Nées au lendemain de la crise de 2008-2009, les technologies financières (Fintech) - comme les plateforme de crowdlending ou de crowdfunding immobilier se...
Lire la suite2019 : quelles sont les prévisions économiques ?
L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste globalement favorable, les marchés...
Lire la suiteInédit : des dossiers à capital assuré !
En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...
Lire la suiteDiversifiez vos prêts !
« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...
Lire la suite1 million d'euros empruntés par la société Scopelec
Le financement participatif est souvent associé au financement de projets de start-up qui recherchent quelques milliers ou quelques centaines de milliers...
Lire la suiteL'entreprise Sud Meca Pompes a remboursé son prêt !
Sud Meca Pompes avait obtenu un prêt via le crowdlending de 150.000 € sur 18 mois. Les prêteurs ont bénéficié d’un taux d’intérêt annuel de 8%. Investir...
Lire la suiteComment sont fixés les taux d’intérêts ?
Lorsqu’une entreprise sollicite un financement sur la plateforme de crowdlending lookandfin.com, c’est tout un ensemble d’éléments qui sont examinés par...
Lire la suiteLe crowdlending n’est pas concerné par la nouvelle taxe sur les comptes-titres
La nouvelle taxe sur les comptes-titres a été mise en place par le Fédéral. Au delà de 500.000 EUR, une taxe de 0,15% par an sera ainsi appliquée. Sont...
Lire la suiteLe bitcoin, l’avenir du crowdlending ?
Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...
Lire la suiteTax shelter nouvelle formule : du mieux mais toujours à côté de l'essentiel
Carte Blanche par Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, dans L'écho du 24 novembre 2017 Le Tax shelter nouvelle formule élargit la...
Lire la suiteProcédure de recouvrement : 5 méthodes
Durant toute la période de remboursement notre équipe Credit Success accompagne les Emprunteurs et s’assure du respect de leur échéancier et de leurs obligations...
Lire la suiteCrowdlending et Blue Economy ?
Quel lien existe entre le carton gratuit et le caviar ? Pour bien nourrir un esturgeon, il faut des lombrics qui coûtent très cher. En effet, un...
Lire la suiteLe crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?
Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper. Non seulement le...
Lire la suiteLes épargnants belges pénalisés
Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui souffre le plus des taux d’intérêt...
Lire la suiteLookandfin présente le crowdlending au JT RTBF du lundi 29 août 2016
Le crowdlending ou prêt participatif permet aux entreprises d'obtenir un crédit directement auprès des particuliers. Ces derniers en échange de leur prêt...
Lire la suitePourquoi les entreprises font appel au crowdlending ?
En 2016, nous avions réalisé un sondage en partenariat avec BECI, (Chambre de Commerce de Bruxelles), qui avait pour objectif de connaître les besoins...
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