Les fondamentaux du crowdlending

Les fondamentaux du crowdlending

 Le module n°1 en bref 

• Le crowdlending Peer to Business (P2B) permet aux particuliers d'investir directement dans des entreprises via une plateforme. C’est l’ubérisation du crédit pour les entreprises et les professionnels de l'immobilier.

• Cette tendance mondiale en plein essor répond à différents besoins.

• Les plateformes de crowdlending et de crowdfunding immobilier sont régulées au niveau européen. Depuis novembre 2023, toutes les plateformes de financement participatif implantées dans l’Union européenne doive disposer de l'agrément ECSP en application du Règlement européen 2020/1503 relatif aux prestataires de services de financement participatif pour les entrepreneurs. La FSMA a la compétence de délivrer ce statut en Belgique. 

 Pourquoi ça m’intéresse ?

Un rendement attractif sans frais : le crowdlending P2B est une classe d’actifs attractive qui vous permet d'investir votre épargne à des taux bruts allant de 5,25% à 11% brut l’an* en fonction du risque associé. Vous soutenez l’économie réelle en sélectionnant directement les PME ou professionnels de l'immobilier dans lesquels vous investissez et tout cela, sans frais ! 

Une régulation européene qui me protège : en Belgique, la FSMA (Financial Services & Markets Authority) contrôle notamment les procédures mises en place, le caractère fit & proper des dirigeants ainsi que la transparence et la complétude des informations qui vous sont transmises. Depuis juin 2023 Look&Fin s'est vue octroyer par la FSMA l’agrément ECSP (European Crowdfunding Service Providers) ou en français PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Ce précieux sésame va lui permettre à terme d'étendre ses services sur tous les marchés européens et d’en proposer de nouveaux. 

 Concrètement

Chez Look&Fin, vous êtes très nombreux à vouloir investir. Afin de pouvoir satisfaire un maximum d’entre vous : 

1. Nous travaillons pour vous proposer la plus large sélection possible de dossiers à financer. Ainsi, vous pourrez investir dans des entreprises dont le besoin n'est que de 50.000 euros, tout comme dans d'autres entreprises dont le besoin de financement peut culminer jusqu'à 5 millions d'euros. 

2. Nous limitons volontairement le montant maximum par investissement en fonction des montants à financer.

  The bigger picture

Le  Crowdlending P2B ou prêt participatif est une forme de financement des entreprises par le prêt via une plateforme digitale. Le crowdlending connaît un véritable essor à l’échelle mondiale, et pour cause : il permet d’une part aux entreprises d’accéder à des financements alternatifs en quelques clics seulement, et d’autre part aux particuliers de financer des projets plus transparents à des taux d’intérêt intéressants.

Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur afficherait une croissance de 25% par an qui touche tous les segments : peer to peer lending, Crowdlending, Crowdlending immobilier, equity Crowdfunding et invoice trading. Le crowdlending P2B représente quant à lui le deuxième marché le plus important, avec un 1/3 des volumes. Selon les prévisions, la valeur des transactions dans ce secteur s'élèvera à 180,8 milliards USD en 2019 et devrait afficher un taux de croissance annuel moyen de 15 % pour atteindre un montant total de quelque 280 milliards USD d'ici à 2022.  

Le crowdlending a par ailleurs bien résisté à la crise du Covid-19 qen 2020. Une étude de la Banque Mondiale de novembre 2020 fait ressortir que dans le cadre de la crise sanitaire, ce secteur est en croissance pour 13% des répondants. Il est stable pour 12%, en décroissance pour 8% et 27% déclarent qu’il est trop tôt pour se prononcer.

Le Crowdlending P2B ou prêt participatif permet aux PME d’obtenir un financement pour financer la plupart de leurs investissements: croissance, immobilisations incorporelles et corporelles, immobiliers, recrutement, restructuration de dette et retournement. Mais pourquoi ce mode de financement séduit les entreprises ? Tout simplement parceque l’obtention du crédit via une plateforme de crowdlending est 100% digital, simple, rapide et sans paperasse.

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*Risques : Prêter à des PME présente un risque de ne pas obtenir le rendement attendu et/ou de perdre tout ou partie du capital. Nous vous invitons donc à diversifier vos investissements. Pour les personnes physiques résidentes fiscales belges, les intérêts perçus sont soumis à un précompte mobilier libératoire de 30%.